Qabel ma tixtri l-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar, ara l-poloz ta 'l-assigurazzjoni kurrenti tiegħek biex issib liema sottoskrizzjonant ta' l-assigurazzjoni tħallas l-ewwel u kif dak il-ħlas se jaffettwa l-benefiċċju massimu tal-ħajja tiegħek. Inti tista 'tkun aħjar li tixtri kopertura supplimentari ta' l-ivvjaġġar ta 'l-ivvjaġġar mill-fornitur ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa kurrenti tiegħek, anke jekk tkun aktar għali minn politika ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivvjaġġar separata, sabiex jiġi evitat tnaqqis potenzjali tal-benefiċċju massimu tal-ħajja tiegħek.
Studju ta 'Każ Kanadiż
F'Marzu 2016, il-Korporazzjoni tax-Xandir Kanadiża ppubblikat artiklu li ffoka fuq is-suġġetti kumplessi u importanti ta 'klawżoli tal-ewwel min iħallas u ta' surrogazzjoni fil-politiki tal-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar. L-artiklu jgħidlek l-istorja ta 'koppja Kanadiża li xtrat assigurazzjoni medika għall-ivvjaġġar, vacationed fl-Istati Uniti, u esperjenzaw kwistjoni ta' saħħa katastrofika. Il-mara qabbdet infezzjoni li thedded il-ħajja u kienet sptar. Meta kienet b'saħħitha biżżejjed biex tivvjaġġa d-dar, hija ressqet talba u l-kumpanija tal-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar tħallset.
X'inhuma l-koppja ma kinitx taf, madankollu, kienet li l-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivvjaġġar, bħal kważi kull assiguratur li assigurat kullimkien, inkludiet klawsola ta 'subrogazzjoni u klawżola ta' l-ewwel min iħallas fiċ-ċertifikat tal-politika tagħha, li tippermetti lill- kumpanija biex tiġbor ftit mill- il-fornitur tal-assigurazzjoni tas-saħħa estiża tal-koppja - l-assiguratur li jħallas trattament li mhux kopert kompletament taħt il-pjan nazzjonali tas-saħħa tal-Kanada.
Dak il-ħlas kien jammonta għall-benefiċċju massimu tal-ħajja tal-mara ta 'CDN 500,000, u naqqsetha b'aktar minn CDN 97,000. Għal xi ħadd li jistenna li jgħix ħafna snin oħra - hu 67 - dan jista 'jkun diżastruż, għax hi tista' toqgħod barra mill-flus ta 'l-assigurazzjoni biex tħallas għal preskrizzjonijiet, terapija fiżika u, possibbilment, trattamenti oħra rċevuti barra mill-provinċja ta' oriġini tagħha.
L-Ewwel Klawsoli tal-Ħlas
L-ewwel klawsoli ta 'min iħallas huma komuni fl-industrija ta' l-assigurazzjoni. Politiki fuq medda qasira ta 'żmien, bħal assigurazzjoni tal-ivvjaġġar jew assigurazzjoni għall-eżenzjoni mill-ħsara tal-kolliżjoni għall-karozza tal-kiri tiegħek, ġeneralment iħallsu talba biss wara li l-poloz tiegħek fit-tul iħallsu. Dan ifisser li l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek, l-assigurazzjoni tal-karozzi jew il-kumpanija tal-assigurazzjoni tad-dar iridu jħallsu l-ewwel, u l-kumpanija tal-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar jew il-kumpanija tal-karozzi tal-kiri mbagħad tieħu ħsieb kwalunkwe pretensjoni mhux imħallsa.
Jekk tagħmel talba kontra kumpanija ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivvjaġġar taħt l-assigurazzjoni jew tal-kiri tal-karozzi, l-ewwel klawsola li tħallas x'aktarx tapplika. Fil-każ ta 'talbiet ta' assigurazzjoni tal-karozzi, l-agħar ħaġa li tista 'tiġri tkun il-kanċellazzjoni tal-polza ta' l-assigurazzjoni tiegħek tal-karozzi minħabba pretensjonijiet eċċessivi. L-assigurazzjoni tas-saħħa, kif turi l-eżempju ta 'hawn fuq, tista' tkun aktar problematika.
Kif taħdem is-Subrogazzjoni
Il-klawsola standard tas-surrogazzjoni f'ċertifikat tal-politika ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivjaġġar tidher xi ħaġa bħal din:
"Sal-limitu li l-Assiguratur iħallas għal Tbassir minn Assigurat, l-Assiguratur se jieħu f'idejh id-drittijiet u r-rimedji li l-Assigurat kien marbut mat-Telf. Din tissejjaħ bħala surrogazzjoni. L-Assigurat għandu jgħin lill-Assiguratur jippreserva d-drittijiet tiegħu kontra dawk responsabbli għat-Telf tagħha.
Dan jista 'jinvolvi l-iffirmar ta' kwalunkwe dokument u billi jieħu passi oħra li l-Assiguratur jista 'raġonevolment jitlob. "(Sors: TravelGuard )
Din il-klawsola tagħti l-assigurazzjoni ta 'l-ivvjaġġar tiegħek għall-permess ta' sottoskritt biex tfittex rikompens minn assiguraturi jew partijiet oħra li jistgħu jitqiesu bħala l-ewwel min iħallas fuq it-talba tiegħek, jew minħabba li l-partijiet kienu tort (jiġifieri legalment responsabbli) jew minħabba li l- fil-polza tal-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar tiegħek Billi taċċetta klawżola ta 'surroga, qed tagħti permess lill-kumpanija ta' l-assigurazzjoni biex taġixxi f'ismek biex tikkuntattja assiguraturi oħra u tikseb din ir-rikompensa.
Is-surrogazzjoni mhix limitata għall-pretensjonijiet ta ' Jekk qed tieħu inċident bil-karozza, per eżempju, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiegħek tista' tħallas għal ħsara lill-karozza tiegħek jew għal trattamenti mediċi tiegħek, iżda jekk ix-xufier l-ieħor ikun determinat li jkun tort, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiegħek titlob lill-assiguratur tas- minnhom għal dawk l-ispejjeż, xi kultant mingħajr ma tgħidlek.
Skont fejn toqgħod u liema tip ta 'kopertura ta' assigurazzjoni għandek, l-ewwel klawsoli ta 'min iħallas u ftehim ta' surroga ma jista 'jkollhom l-ebda effett fuq il-benefiċċji futuri tiegħek tal-assigurazzjoni, jew jistgħu jaffettwaw b'mod sinifikanti l-benefiċċju massimu tal-ħajja tiegħek.
Ir-residenti ta 'Pajjiżi differenti jiffaċċjaw Kwistjonijiet ta' Assigurazzjoni ta 'Vjaġġar differenti
Iċ-ċittadini tar-Renju Unit igawdu ftehimiet ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa ta' reċiproċità mal-biċċa l-kbira tal-pajjiżi fiż-Żona Ekonomika Ewropea u ma ' Konsegwentement, il-fornituri ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivvjaġġar jistgħu jirrifjutaw li jħallsu talbiet mediċi ppreżentati minn vjaġġaturi mir-Renju Unit li ma jiksbux Karta ta 'l-Assikurazzjoni tas-Saħħa Ewropea (EHIC) qabel ma jivvjaġġaw jew ma jirreġistrawx fis-sistema Awstraljana ta' Medicare (assigurazzjoni tas-saħħa nazzjonali) pajjiż. Ftehimiet ta 'reċiproċità limitati ma' bosta pajjiżi oħra jistgħu jippermettu lir-residenti tar-Renju Unit biex jiksbu kura tas-saħħa b'xejn jew issussidjata waqt li jivvjaġġaw; ikkonsulta s-sit elettroniku tas-Servizz Nazzjonali tas-Saħħa għad-dettalji.
Jiena ngħix fl-Istati Uniti, u wara li qrajt l-artikolu CBC imsemmi hawn fuq, ħares lejn l-informazzjoni kollha disponibbli dwar il-politika u l-benefiċċji għall-pjan ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħi. Ma nafx, safejn naf, li jkollok limitu ta 'ħajja fuq il-benefiċċji - mill-inqas sakemm nista' nlaħħaq dan il-pjan. Is-sottoskrittur tiegħi ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa jkollu jħallas l-ewwel jekk xtrajt polza ta' l-assigurazzjoni ta 'l-ivvjaġġar u ressaq talba, imma ma nitlefx benefiċċji futuri bħala parti minn dan il-proċess. Vjaġġaturi Kanadiżi b'politiki estiżi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa jinsabu f'sitwazzjoni kompletament differenti.
Żomm f'moħħok li l-problemi li affettwaw il-koppja Kanadiża fl-artikolu CBC imsemmi hawn fuq huma relatati mal-fatt li ċ-ċittadini Kanadiżi jistgħu, u ħafna drabi jagħmlu, kopertura estiża ta 'assigurazzjoni tas-saħħa flimkien mal-programm nazzjonali ta' assigurazzjoni tas-saħħa li jirċievu ċ-ċittadini kollha. Dik il-kopertura tiġi b'benefiċċju massimu ta 'tul il-ħajja, u mhux neċessarjament tkopri l-ispejjeż kollha li jkunu saru waqt li jkunu qed jivvjaġġaw barra mill-provinċja tal-pajjiż tiegħek.
Il-koppja profilata fl-artikolu CBC setgħet ħares lejn il-paġna tal-pariri dwar l-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar fuq il-websajt tal-fornitur tas-saħħa estiża tagħhom, Pacific Blue Cross, u aqra l-informazzjoni li ġejja dwar il-pjan tal-ivvjaġġar: "Jekk għandek Pjan ta ' , il-Pjan ta 'l-Ivjaġġar tiegħek ikun l-ewwel li jħallas. Dan jipproteġi l-limitu tal-ħajja fuq il-Pjan ta' Saħħa Estiża tiegħek. " Huma setgħu jaqraw iċ-ċertifikat tal-politika tal-assigurazzjoni tal-ivvjaġġar u fittxew is-surroga u l-klawżoli tal-ewwel kerrej. Huma setgħu wkoll tkellmu mal-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni ta' l-ivvjaġġar u staqsew dwar il-proċessi tal-ħlas, iżda ħafna minna ma kinux jafu biżżejjed dwar il-klawsoli ta 'min iħallas l-ewwel u s-subrogazzjoni biex jibdew jitolbu l-mistoqsijiet t-tajba.